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Mutuelle santé
Mutuelle : ce que signifie vraiment un remboursement à 200 % ou 300 %
C'est la source de malentendu la plus fréquente sur les contrats santé. Un remboursement annoncé à 300 % ne signifie pas que vous serez remboursé trois fois ce que vous payez.
Le pourcentage porte sur une base fixée par l'État
Il s'applique à la base de remboursement de la Sécurité sociale, un tarif de référence défini acte par acte, pas au prix réellement facturé par le praticien. Pour une consultation de spécialiste dont la base est de 30 euros, un contrat à 300 % couvre 90 euros au total, part de la Sécurité sociale incluse.
Si le spécialiste facture 110 euros, il reste 20 euros à votre charge malgré un contrat annoncé à 300 %. Le pourcentage ne dit rien du niveau réel des honoraires pratiqués dans votre secteur.
Les forfaits en euros sont plus lisibles
Sur l'optique, le dentaire prothétique et les audioprothèses, la plupart des contrats raisonnent désormais en euros par an ou par équipement. C'est nettement plus parlant, et c'est sur ces montants qu'il faut comparer.
Ce que le 100 % santé change
Le dispositif garantit un panier d'équipements en optique, dentaire et audiologie sans reste à charge, dès lors que le contrat est responsable. Payer un niveau de garantie élevé pour des postes déjà intégralement couverts n'a donc pas de sens.
Les postes qui méritent l'attention
- L'hospitalisation, notamment les dépassements d'honoraires et la chambre particulière, poste le plus lourd financièrement.
- Le dentaire hors panier 100 % santé : implants et orthodontie adulte, rarement bien couverts.
- Les délais de carence, fréquents sur le dentaire, l'optique et la maternité.
La bonne méthode
Reprendre vos relevés de remboursement des deux dernières années et regarder où sont réellement partis vos frais. C'est plus fiable que n'importe quelle grille commerciale, et cela met souvent en évidence des garanties payées pour rien.
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Les règles générales ne remplacent pas une lecture de votre contrat. Vingt minutes suffisent pour faire le point.
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